Absolútny základ, ktorý by ti nemal chýbať v portfóliu. Ak si úplný začiatočník a ešte nemáš skúsenosti s investovaním, práve ETF-ká by mali byť tvojou vstupnou bránou. Je to forma pasívneho investovania – ty vložíš peniaze a ETF fond už ich sám prerozdelí na základe indexu medzi niekoľko stoviek najväčších firiem na svete.
Taký najslávnejší index je práve index S&P500, ktorý ti ľahko a jednoducho zabezpečí investovanie do približne 500 najväčších firiem v Amerike. Ako sa darilo tomu indexu za posledných 50 rokov môžeš vidieť na tomto grafe:
Obdobia výnosov a strát indexu S&P500 posledných 50 rokov
V roku 2024 dosiahol výnos S&P500 vyše 23%. Navyše, z grafu je jasne vidieť, že ziskové obdobia sú častejšie ako tie stratové. Priemerný výnos do akciového trhu ti vie priniesť 9-10% ročne, keď ešte prihodíš aj technológie. S investovaním do ETF fondov pomáhame každému, kto má o to záujem. Kľudne nás môžeš kontaktovať.
Ak ťa ETF fondy zaujímajú viac, môžeš hodiť očko na náš blog o porovnaní ETF fondov a podielových fondov. Slováci vo veľkom investujú práve cez podielové fondy – či už cez banky alebo finančných poradcov. ETF sú však v drvivej väčšine oveľa lepšia alternatíva – majú nižšie poplatky a daňové zvýhodnenie. Po roku investovania už daň vo výške 19% nemusíš platiť.
Ktoré krajiny sú vo svete top?
Amerika je určite číslom 1, nad ktorým by si ani nemal premýšľať, ale už do nej investovať. Sídlia tam najväčšie a najúspešnejšie spoločnosti sveta. Technologický pokrok je každým dňom väčší a väčší. A história ukazuje, že americký akciový trh dosahuje dlhodobo najvyššie výnosy.
Čína dosiahla v roku zhodnotenie približne 18%. Investovanie do Číny je však maximálne otázne a investori sa delia na dva tábory. Dôležité je povedať, že tento ročný nárast akciového trhu zapríčinili najmä veľké štátne dotácie. Demografia je však obrovský problém – podobne ako u nás.
Z pohľadu rizikovosti by sme radšej stavili na klasiku – Amerika a svet. Predchádzajúce 3 roky je čínsky index stratový a ťažko predvídateľný do budúcna.
Pre skúsenejších investorov, ktorí si investovanie riadia sami, sa šušká najmä o Indii. Ako iste vieš, je to na počet obyvateľov najväčšia krajina na svete. Oproti Európe je jej populácia mladá a nehrozí im demografická kríza. Priemerný vek obyvateľa je 28 rokov.
Prečo práve India? Faktorov je viac:
V roku 2024 dosiahol index MSCI India len niečo okolo 11%. V súčasnosti sa nemusí zdať ako najatraktívnejšia investícia, ale kto vie, čo prinesie budúcnosť.
Ako spomíname vyššie, hrozí nám demografická kríza. Faktom zostáva aj to, že nemecké automobilky sa zatvárajú. S Európou a jej konkurencieschopnosťou to nevyzerá ružovo a odráža sa to aj na slabom raste akciového trhu. Tento rok bol jej výnos na úrovni približne 6-7%. Neznamená to však, že by si mal Európu úplne ignorovať.
Nikto z nás nevie, čo tu bude o 5-10 rokov. Ak je tvojím cieľom špekulácia a krátkodobé zhodnotenie, tak Európa skôr nie. Ale ak investuješ do ETF fondov dlhodobo, nejaké malé percentá si tam v rámci diverzifikácie hoď.
Vždy maj na pamäti, že minulé výnosy nie sú zárukou budúcich.
Obľúbené komodity na Slovensku - oplatia sa?
Zlato sa môže aktuálne zdať ako atraktívna investícia, pretože dosahuje svoje historické maximá. Minulý rok spravil až 26%, čiže o 3% viac ako S&P500. Nenechaj sa však zmiasť.
Pred 100 rokmi bola cena zlata za uncu 20,67$ - dnes je to 2 702$ za uncu. To predstavuje celkový nárast za 1 storočie 12 972%.
Pred 100 rokmi bola cena S&P500 za jeden bod 10,58$ a dnes je to 5 996,66$. Celkový nárast za 1 storočie je až 56 579% - to je 4-násobne viac ako naša obľúbená komodita.
Zlato je považované za bezpečný prístav v čase neistôt. Ak veľmi túžiš investovať do zlata a máš dostatočne veľký majetok, kľudne tam niečo hoď. Ale ak chceš maximalizovať svoj výnos z investovania, vlož to radšej to ETF indexových fondov. Z dlhodobého hľadiska ťa nemusí trápiť, že príde kríza. Práve v tom období vieš využiť najväčšie zľavy a kupovať akcie za najnižšie ceny.
Môže sa striebro zdať ako dobrá investícia, keď zlato rastie? Keď sa opäť oprieme o dáta a štatistiku, vidíme celkom silnú závislosť medzi týmito dvoma komoditami. Striebro dokázalo spraviť v roku 2024 veľmi pekných 21%.
V prípade, že striebro bude aj teraz kopírovať cestu zlata k vrcholom, môže sa zdať ako výborná a atraktívna investícia. Investičný horizont je v tomto prípade skôr kratší ako akciové ETF fondy. Z dlhodobého hľadiska striebro ani zlato neprekonávajú akciový trh.
Najpopulárnejšia kryptomena dosiahla v roku 2024 tiež svoje maximá. Predstavujú kryptomeny budúcnosť? Oplatí sa do nich investovať? Niet pochýb, že nasledujúcich niekoľko rokov nás čaká ďalší technologický pokrok.
Po víťazstve Donalda Trumpa stúpol Bitcoin ešte viac hore, keďže je jeho podporovateľom. Samotná Európska únia pripravuje rozsiahle opatrenia a regulácie pre poskytovateľov služieb kryptoaktív.
Bitcoinu sa v roku 2024 veľmi darilo a dosiahol hodnotu krásnych 105 000€. V čase písania blogu mal hodnotu 103 500€. Takto vyzerá graf vývoja hodnoty tejto populárnej kryptomeny:
Hodnota Bitcoinu medzi rokmi 2011 a 2025
Na začiatku roka 2011 mal Bitcoin hodnotu 0,30$ a ku dňu písania tohto článku má 107 707$, čo predstavuje šialený nárast v priebehu 14 rokov až 35 902 233%. Namiesto chodenia na základnú školu si mal radšej kupovať Bitcoiny.
Nemysli si, že to bude platiť aj o nasledujúcich 14 rokov. Predpovede sa líšia a jeho skutočná hodnota je neznáma. Niektorí si dokonca myslia, že Bitcoin má nulovú hodnotu a raz tento boom skončí.
Jedno je isté: o Bitcoine sa bude ešte veľa písať. Jeho hodnota sa však nedá ľahko predpovedať. Na základné štatistické výpočty nám chýba história. Z hľadiska bezpečnosti a istoty je preto lepšie investovať do kryptomien menej % ako do ETF fondov.
Stará obľúbená klasika Slovákov. Pre niektorých jediná investícia, ktorá existuje. Je fakt taká skvelá a jedinečná? Poďme si to rozobrať na čísla. Pre modeláciu budeme uvažovať s Bratislavou – najviac nehnuteľností sa nakupuje práve tam.
Predstav si byt s hodnotou 250 000€. Banka ti dá úver vo výške 80% z ceny, takže 200 000€. Už tu sa môže objaviť problém pre niektorých ľudí – našetriť si aspoň tých vlastných 20%. Ak ti to vyjde tak si môžeš zvyšok požičať, napr. vo forme spotrebného úveru.
Koľko vynáša investícia do bytu?
| Cena bytu | 250 000€ |
| Vlastné prostriedky | 50 000€ |
| Výška úveru | 200 000€ |
| Doba splácania | 30 rokov |
| Úroková sadzba | 3,8% |
| Splátka hypotéky | 932€ |
| Z toho predpis úroku | 630€ |
| Výška nájmu v čištom | 850€ |
Pre spoľahlivosť rátania berieme do úvahy splátku nájomného len za 10 mesiacov. Môže sa ľahko stať, že sa ti nebude dariť nájsť nájomcu na celý rok.
Za 10 mesiacov sa ti vráti 8 500€. Pri prepočte na cenu bytu je to výnos vo výške 3,4%. Pripočítajme k tomu priemerný ročný výnos rastu nehnuteľnosti, ktorý je vo výške približne 6% za posledných 12 rokov. To je dokopy výnos okolo 9,4% ročne
(Pozn. ide len o fiktívny a približný príklad. Cena nehnuteľnosti môže prudko začať rásť a to sa odrazí na vyššom priemernom raste. Môžu sa zvýšiť ceny energií a to ti naopak, výnos zníži).
Výsledok: investovanie do nehnuteľnosti je porovnateľné s investovaním do akciového trhu -čo sa týka výnosnosti. Najväčší rozdiel je však v tom, že pri investovaní do populárnych ETF fondov nepotrebuješ vstupný kapitál, stačí ti aj 50 či 100€ mesačne. Predať fond vieš tiež veľmi rýchlo a do pár dní máš peniaze na účte.
Odporúčanie: ak ťa nehnuteľnosti bavia a vidíš sa v tom, prečo nie. Dopyt po bývaní tu bude vždy a bohužiaľ sa nám zhoršuje dostupnosť bývania, čo dopyt ešte posunie vyššie. Musíš však myslieť na všetky starosti a ďalšie náklady s tým spojené – staranie sa o byt, zháňanie spoľahlivých nájomníkov, vybavenie hypotéky (ak ju potrebuješ), počiatočný kapitál, platenie daní, poplatkov, opráv a tak ďalej.
Ak sa ti nechce investovať čas do kúpy samotnej nehnuteľnosti, môžeš využiť realitné fondy. Na Slovensku nato máme licencované spoločnosti a dokonca aj banky. Tie najbezpečnejšie z nich dosahujú výnos okolo 4% p.a., tie menej konzervatívne ti vedia priniesť aj 10%.
Kľudne nás kontaktuj, ak hľadáš krátkodobejšiu, no bezpečnú investíciu. Realitné fondy sú v tomto veľmi dobrou a spoľahlivou voľbou.
A teraz len malá čerešnička na záver. Počul si už o indexe Artprice100? Z dlhodobého hľadiska prekonáva aj index S&P500. Obsahuje tie najznámejšie diela od autorov ako Picasso, Warhol, Monet a pod.
Vývoj indexu Artprice100 od roku 2000
Nie, do tohto indexu nevieš investovať. Bol vytvorený fiktívne, aby sme ho vedeli porovnať s inými investíciami. No možno ťa to inšpiruje pozrieť sa aj po alternatívnych investíciách.
Ich výhodou je, že vedia niekoľkonásobne prekonať výnos akcií. Nevýhodou je, že sa tomuto odboru musíš venovať a naučiť sa v ňom „chodiť.“ Modernou obdobou investovania do umenia sú ešte NFT (non-tokens). Tie sa však ukazujú ako extrémne rizikové, takže naše odporúčanie je neinvestovať do niečoho, čomu úplne nerozumieš.
Investuj práve do tých vecí a spoločností, z ktorých máš sám úžitok. Na raste akciového trhu sa podieľaš každý deň aj ty sám, aj keď si to asi neuvedomuješ. V blogu „ako funguje akciový trh“ sa tomu venujeme viac.
Rok 2024 bol prekvapivý: darilo sa akciám, zlatu a aj kryptomenám. Čo z toho vyplýva?
Ak sa ti nechce rozmýšľať a chceš mať najväčšiu istotu, tak investuj cez ETF fondy aspoň 15-20 rokov. Pri tomto type investovania môžeš mať nohy vyložené na stole. A nič tým nepokazíš. Kľudne sa s nami stretni na konzultácii a o týždeň z teba môže byť investor.
K článku zatiaľ neboli pridané žiadne komentáre.
