Zdražovanie, zdražovanie a opäť zdražovanie. Tento cyklus inflácie tu máme neustále a týka sa to aj poistenia. Zdražovanie životného poistenia ťa čaká aj v roku 2025 a je to hlavne preto, že budeš pre väčšinu poisťovní o rok starší – a zároveň bližšie k smrti, chorobám a invalidite.
Poisťovne berú do úvahy dva výpočty pre vek:
Plošné zdražovanie životného poistenia sa teda týka najmä poisťovní, ktoré uplatňujú technický rok. Ak však budeš mať narodeniny, zdražie ti poistka aj v spomínanej ČSOB a Metlife.
Presne pred rokom v októbri sme robili jednému klientovi životné poistenie v čase, keď mal 27 rokov. O tom, ako by jeho životné poistenie určite vyzerať nemalo, sme už písali, takže kľudne si môžeš prečítať o tom, ako vyzerá zle nastavené životné positenie.
Išlo o poistenie jednotlivca bez rodiny, takže aj prezentujeme, ako sme jeho poistku nastavili:
| Návrh poistenia pre jednotlivca | |
| Pripoistenia | |
| Trvalé následky úrazu s progresiou | 54 000 € |
| Kritické choroby | 25 800 € |
| Invalidita nad 41 % | 54 000 € |
V tabuľke uvádzame cenu za minulý rok, súčasnú cenu v tomto roku a zároveň plánovanú cenu na budúci rok v rôznych poisťovniach:
| Poisťovňa | Poistné v roku 2023 | Poistné v roku 2024 | Poistné v roku 2025 |
| Uniqa | 43,75 € | 49,55 € | 50,94 € |
| Generali | 69,10 € | 70,46 € | 71,90 € |
| ČSOB | 44,61 € | 49,21 € | 50,37 € |
| NN | 54,28 € | 56,77 € | 59,28 € |
| Metlife | 56,62 € | 56,66 € | 56,67 € |
| Youplus | 54,73 € | 54,07 € | 55,10 € |
V nasledujúcich 2 tabuľkách si môžeš pozrieť rozdiel v € a percentuálny nárast medzi rokmi 2023/2024 a medzi rokmi 2024/2025:
| Poisťovňa | Rozdiel v poistnom 2023/2024 | Percentuálna zmena | Náklady navyše na 35 rokov |
| Uniqa | 5,80 € | 13,26 % | 2 436 € |
| Generali | 1,36 € | 1,99 % | 571,20 € |
| ČSOB | 4,60 € | 10,31 % | 1 932 € |
| NN | 2,49 € | 4,59 % | 1 045,80 € |
| Metlife | 0,04 € | 0,07 % | 16,80 € |
| Youplus | -0,66 € | -1,21 % | -277,20 € |
2024/2025:
| Poisťovňa | Rozdiel v poistnom 2024/2025 | Percentuálna zmena | Náklady navyše na 35 rokov |
| Uniqa | 1,39 € | 2,81 % | 583,80 € |
| Generali | 1,44 € | 2,04 % | 604,80 € |
| ČSOB | 1,16 € | 2,36 % | 487,20 € |
| NN | 2,51 € | 4,42 % | 1 054,20 € |
| Metlife | 0,01 € | 0,02 % | 4,20 € |
| Youplus | 1,03 € | 1,90 % | 432,60 € |
Čo sa týka poisťovne Youplus, tak v roku 2023 bola celková suma za poistenie pred zľavou 83,66 € a v tomto roku to bolo 85,46 €. Stále platí, že cena poistenia sa zvyšuje, poisťovňa si však môže uplatniť v určitom období zľavovú kampaň (ako je tomu práve teraz) a tak môže vyjsť cena poistky ešte nižšie.
Môže sa však stať aj taká situácia, že poisťovňa aktualizuje svoj produkt, zmení sadzobník niektorých pripoistení, odstráni zľavy a bonusy, odstráni sezónnu kampaň a podobne. To vidíš najmä pri porovnaní Uniqy a ČSOB a preto je pri nich ten cenový skok v tomto roku vyšší. A kľudne sa to môže stať v nasledujúcom roku opäť.
Podľa našich interných informácií bude aj poisťovňa Uniqa aktualizovať svoj produkt životného poistenia a s najväčšou pravdepodobnosťou bude aj o čosi drahší. Ak sa ti pozdáva aktuálne životné poistenie v Uniqe, odporúčame si ho uzatvoriť ešte tento rok.
Presne to sa stalo aj s jednou konkrétnou poistkou, ktorej návrh bol kvôli určitým podmienkam robený len v 2 poisťovniach. Prvá modelácia bola robená 30.12.2023 a druhá bola robená 17.04.2024. Ešte sme si ju vyskúšali urobiť aj teraz v októbri. Čo sa týka klienta, išlo o otca rodiny, ktorý má dieťa a úver a má niečo po 30. Preto sme sumy nastavili nasledovne:
| Návrh poistenia pre jednotlivca s rodinou | |
| Pripoistenia | |
| Smrť s klesajúcou poistnou sumou | 150 000 € |
| Invalidita nad 41% s klesajúcou sumou | 163 000 € |
| Kritické choroby | 27 000 € |
| Trvalé následky úrazu s progresiou | 60 000 € |
V tejto tabuľke uvádzame ceny a presné dátumy, kedy sa modelácie robili:
| Dátum | Poisťovňa A | Poisťovňa B |
| 30.12.2023 | 83,58 € | 94,73 € |
| 17.04.2024 | 96,87 € | 115,73 € |
| 20.10.2024 | 96,87 € | 122,64 € |
| Rozdiel | 13,29 € | 27,91 € |
| % nárast | 15,90 % | 29,46 % |
| Náklady navyše na 30 rokov | 4 784,40 € | 10 047,60 € |
Ceny vyšli vcelku zaujímavo a určite sa klientovi oplatilo zobrať hneď prvú ponuku a nečakať. Tu vidíme cyklus samotného produktu poisťovne – medzi jednotlivými dátumami prebehli rôzne zmeny v poistných podmienkach a odstránenie zliav a zľavových kampaní.
Ako stále opakujeme mladým ľuďom: je lepšie poistiť sa ako mladý človek. Nie len, že si môžeš dovoliť vyššie sumy poistenia za minimálne rozdiely na cene, ale si s väčšou pravdepodobnosťou aj zdravý a príjmu ťa bez výluk a prirážok. Je to rozhodne výhoda, o ktorej starší ľudia s problémami už len snívajú.
Alebo sa môžeš ďalej spoliehať na naše kolabujúce zdravotníctvo a sociálnu poisťovňu, ktorá nutne zháňa peniaze na vyplácanie dôchodkov. Ešte aj naše zdravotné poisťovne vykazujú ku koncu júna 2024 stratu:
Konečná voľba je však na tebe. Ak stále o tom nie si presvedčený, môžeš sa s nami stretnúť aj na konzultácií, či už online alebo osobne, a môžeš sa nás na čokoľvek opýtať. Stále zo zákona platí, že za poradenstvo peniaze brať nemôžeme, takže to môžeš kľudne kedykoľvek využiť.
K článku zatiaľ neboli pridané žiadne komentáre.
